投資初心者は何から始めるべきか?少額から実践できるオススメの資産運用を徹底解説

老後のために少しでも多くお金を残しておきたいけど、どのようなことをしたら資産を多く残せるか分からないという人も多いのでは? または投資で資産を増やせるみたいだけど、

  • 初心者におすすめの投資方法を知りたい
  • 失敗が怖いから少額から投資を始めたい

このように考えている人のために、投資初心者にオススメの投資方法を紹介していきます。    

投資初心者は何から始めるべきか?

投資初心者であれば、何から始めていいのか分からず、投資を始めようという気持ちのままで何もしていない人も多いのでは? その理由として、

  • 大きな資産がないと投資なんて始められない
  • そもそも投資のやり方が分からず、資産を失うことが怖い

このようなことで投資を始められず、現状に止まっているのかもしれません。 投資は少額からでも時間さえかければ、資産を大きく増やせる可能性は十分あります。 例えば毎月年利3%の年利、複利投資した場合には、

  • 10年:139.7万円(120万円)
  • 20年:328.3万円(240万円)
  • 30年:582.7万円(360万円)※()内は元本

投資額が少額であったとしても、投資期間を長くすることで意外に稼げていると感じているはずです。 結果的に投資で資産を増やしたいと考えているのであれば、少しでも早く始めることをオススメします。    

投資初心者にオススメの投資方法とは?

投資初心者にオススメの投資方法を5つ紹介していきます。  

つみたてNISA

つみたてNISAとは、国内株式や投資信託、ETF(上場投資信託)などの金融商品を積み立てて長期的な資産形成を行うための制度です つみたてNISAを利用することで、最大で400万円までの非課税枠があり、10年間の期間内に取得した利益や配当に対して、税金がかからないというメリットがあります。 つみたてNISAの特徴は、最低投資額が低く、月々から1,000円程度から積み立てることができることです。 また、初心者でも簡単に取り組めるように、複数の金融商品を自動で分散投資することができる仕組みがあります。 ただし、つみたてNISAは、取引手数料や信託報酬、運用リスクなどがあるため、投資にはリスクが伴います。 また、10年間の期間内に解約すると、非課税枠が失われるため、長期的な資産形成をすることが必要です。 つみたてNISAは、比較的運用リスクの投資信託に限られているので、投資初心者にオススメの制度です。  

 

iDeCo

iDeCoとは、個人型確定拠出年金の略称で、個人が自己の老後資金を確保するために設けられた制度で、掛け金を毎月積み立てることで、老後に必要な資金を準備することができます。 また、国が掛け金に対して税制面で優遇措置を設けており、掛け金に対して一定額の税金控除を受けることができます。 iDeCoの特徴は、積立期間中の掛け金や運用益が非課税となることで、公的年金制度と連動しており、公的年金受給開始日以降の支払いを優遇する制度があります。 さらに、選択できる投資対象が多岐にわたり、自分自身で選んだ商品に投資することができるため、自分の投資スタイルに合った運用が可能です。 ただし、iDeCoは老後の資金を準備するための制度であるため、解約時期が制限されており、定年以前の解約はできません。  

 

積立投資

積立投資は、定期的に一定の金額を投資対象に投資する方法で、毎月あるいは毎週、あるいは別の定期的なスケジュールで、一定の金額を投資対象に投資することを指します。 積立投資は、長期的な資産形成に向いており、定期的に一定の金額を投資することで、市場の変動に左右されずに、効果的なリスク分散を図ることができます。 また、積立投資は、投資初心者でも始めやすい方法なので。少額から始めることができ、貯金感覚で投資をスタートすることができます。  

ミニ株

ミニ株は、米国市場における株式投資の一形態となっており、通常の株式と同じように、企業の株式を購入して所有することができますが、ミニ株は1株当たりの価格が小さいため、小口投資家にとって手軽な投資先となっています。 ミニ株は、通常の株式と同様に株価変動によって利益や損失を生じますが、取引手数料や税金などのコストが小さいため、投資初心者にとっては魅力的な投資先となっています。 ミニ株では単元に満たない1株ずつなどで購入できるので、1株1,000円の銘柄であれば、1,000円や10,000円などの少額で株式投資ができます。  

ポイント投資

ポイント投資とは、ポイントサービスを利用してポイントを貯め、それを投資商品に交換して投資することを指します。 ポイントサービスには、クレジットカードやポイントサイト、電子マネーなどがあり、少額から始められる手軽な投資方法、ポイントサービスでポイントを貯めることができるため、現金を使わずに投資ができるというメリットがあります。 一方で、ポイント投資のリスクは、ポイントサービスのポイントの価値が変動する場合があるため、投資商品の価値も変動することがあります。 また、ポイントサービス自体が廃業する可能性もあるため、ポイントの価値が失われるリスクがあります。 投資全般に言えることですが、運用にはリスクがあり、投資先によっては損失を被る可能性があるため、運用する前には、リスクや注意点についてよく理解し、十分な情報収集を行うことが必要です。  

 

投資初心者の分かりやすい失敗例

投資初心者がやってしまいがちな失敗例を紹介していきます。  

毎月の投資額が多い

投資初心者は、老後の不安を感じる、将来に多くの資産を残さないといけないという気持ちが強すぎて、無理にでも投資にお金を費やしてしまいがちな傾向があります。 その結果、日々の生活費が不足してしまったり、急に大きな支出があった場合に投資のお金を使ってしまうようなことが発生しまいがちです。 そのため投資とは、当面使うことのない余剰資金の範囲内で運用していくことが基本です。 余剰資金の計算方法は以下の通りになります。

余剰資金=手取り収入-(日々の生活に必要なお金+近く使い道が決まっているお金)

※日々の生活に必要なお金:食費、住宅ローンの支払、家賃、光熱費、医療費のように急に必要になるお金 ※近く使い道が決まっているお金:結婚資金、教育資金、住宅ローンの頭金など 余剰金が見つからないようであれば、保険料やスマホ代などを見直しできるところから削っていきましょう。  

投資の結果を気にしすぎる

スマホなどで常に投資結果ばかりを見てしまい、元本割れになった瞬間に、引き出してしまい投資が中途半端になってしまうことがあります。 このようなことを繰り返していては、投資をしていても資産が増えることはありません。 どのような金融商品でも好不調の波はあるので、1年や2年くらいで一喜一憂するのではなく、10年くらいは少なくとも投資期間をみておきましょう。  

身の丈にあっていない投資

とりあえず投資をしておけば、老後の資産が増えるだろうという感覚で投資を始めた結果、大きな損失を出してしまうのは、投資初心者に起こりがちな失敗です。 投資手法によって上手くいくと、数年で資産が倍増することも不可能ではないかもしれませんが、同じように資産をなくしてしまうということもあります。 このように投資にはリスクとリターンがあるということを理解し、投資の仕組みを理解しておきましょう。    

投資初心者の失敗を防ぐコツ

リスクがあるというのが投資ですが、そのリスクをいかに抑えるかが運用していく上でのポイントになります。  

少額から始める

投資に慣れていない人や全く理解できていないのであれば、少額から投資を始めるべきです。 少額から始めても、投資のリスクは存在していますが、投資額が少ないということで大きな損失にはならないという、投資で元本割れのストレスはないでしょう。 元本割れを怖いと感じているのであれば、まずは少額から投資を始めしょう。  

 

長期運用をする

1年や2年などの短い期間で投資というのは、一喜一憂するものではありません。 多くの投資商品は、好不調の波が存在しているため、長期運用して初めて運用結果が分かります。 運用結果として多いこととして、収益プラスの期間と収益マイナスの期間で相殺され、一定のリターンに落ち着くことがほとんどです。 投資を始めたら少なくても、10年〜15年くらいは継続していきましょう。  

分散投資をする

分散投資には「商品の分散」と「時間の分散」があり、それぞれを説明していきます。  

商品の分散とは

分散投資は、投資先を複数の商品や分野に分散させることで、リスクを分散させる投資戦略です。 一つの商品や分野に集中して投資する場合、その商品や分野が不調だった場合には大きな損失を被るリスクが高くなりますが、複数の商品や分野に分散させることで、リスクを分散し、リスクを抑えることができます。 商品の分散については、株式、債券、不動産、商品先物、外貨建て商品など、さまざまな商品に分散させることができます。 ただし、どの商品に投資するかについては、自分自身が理解できる商品を選ぶことが重要です。  

時間の分散

時間の分散投資とは、投資家がある一定期間内に複数のタイミングで投資を行うことを指します。 例えば、一度に全ての資金を投資するのではなく、1年間に分けて毎月一定額を投資するなどの方法が挙げられます。 時間の分散投資を行うことで、市場の変動や不測の事態によって投資リターンが大きく変動するリスクを最小限に抑えることができます また、長期的な視野で見れば、時間の分散投資はコスト平均法による投資に近い効果を発揮することが期待できます。    

まとめ

投資初心者は、

  • 少額投資
  • 長期投資
  • 分散投資

を心がけることによって、リスクを抑えながら安定したリターンを得られる可能性を高めることができます。 そのためには、投資を思い立ったらすぐにでも始め、分散投資を意識しましょう。 そして投資初心者は、少額投資から始めることをオススメで、松井証券の100円投資は、少額の資金からでも手軽に始めることができるため、投資初心者や、投資に対して不安がある人でも、リスクを最小限に抑えて投資を始めることができます。 さらに、投資家が自由に選んだ銘柄や投資信託に対して最低100円から投資ができるほか、定期的な積み立て投資も可能です。  

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